Автокредит представляет собой один из наиболее распространенных способов приобретения автомобиля, ведь такая покупка зачастую оборачивается довольно большой суммой, и не у каждого имеется возможность заплатить всю сумму сразу. При этом стоит упомянуть о потребительском кредите на авто, который является непосредственным соперником вышеназванной услуги. У этих двух форм займа есть свои особенности, которые важно изучить, чтобы обеспечить себе наиболее выгодные условия.
Что такое автокредит и потребительский кредит?
Кредит на покупку автомобиля (автокредит) представляет собой целевые денежные средства, которые предоставляются человеку для конкретной задачи — приобретения транспортного средства. Автокредит выдается банком в рамках специализированной программы кредитования. При этом приобретенный автомобиль остаётся в официальном владении кредитора до полного погашения долга.
С другой стороны, потребительский кредит на авто дает заёмщику возможность не ограничивать себя в использовании средств. В данном случае предполагается, что клиент может распорядиться финансами по своему усмотрению. Если в первом варианте можно было указать конкретную модель автомобиля, которая планируется к покупке, то здесь нет необходимости обязательно приобретать транспортное средство.
Плюсы и минусы потребительского кредита
Чтобы определить, что окажется более выгодным — автокредит или потребительский кредит, важно рассмотреть нюансы каждого из вариантов.
Преимущества потребительского кредита:
- Средства можно использовать по своему усмотрению и приобретать транспорт любого бренда.
- Заёмщик сразу становится владельцем автомобиля и вправе распоряжаться им на свое усмотрение.
- Для оформления такого займа не требуется первоначальный взнос, что позволяет обойтись без значительных затрат на старте.
- Нет необходимости в обязательном страховании.
При этом стоит также обратить внимание на недостатки потребительского кредита:
- Процентная ставка по этому виду кредита, как правило, выше.
- Для его оформления понадобится более обширный пакет документов, что усложняет процедуру.
- Банк может предъявить жесткие требования к финансовой состоятельности, включая необходимость наличия поручителя.
- Суммы безцелевого кредита, как правило, ограничены, что может оказаться недостаточным для приобретения дорогих автомобилей.
Плюсы и минусы автокредита
Среди основных достоинств автокредитования выделяются:
- Возможность использовать заемные средства для приобретения нового автомобиля.
- Более высокая вероятность получить низкую процентную ставку, так как автомобилем выступает залог.
- Существуют специальные кредитные программы для определенных марок автомобилей, предлагающие выгодные условия.
- Для оформления потребуется относительно небольшой набор документов (водительское удостоверение, паспорт и анкета).
- Возможность получения дополнительных услуг на предпочтительных условиях.
Однако прежде чем принять решение о том, что выгоднее — потребительский кредит или автокредит, нужно учитывать и недостатки последнего:
- Необходимость внесения первоначального взноса, который зачастую составляет от 15% и выше.
- Изменение марки автомобиля невозможно без оформления нового автокредита.
- Транспортное средство на протяжении всего срока выплат остаётся в собственности банка, что ограничивает право пользования им.
- Обязательная ежегодная покупка страхового полиса ответственности, стоимость которого может достигать 10% от цены автомобиля.
После полного погашения займа необходимо получить в банке справку, подтверждающую отсутствие задолженности. Этот документ будет полезен, если в будущем владелец решит продать автомобиль, и подтвердит, что банк не имеет никаких претензий.
В чем сходства и отличия кредитов?
При анализе вопроса, какой из займов — автокредит или потребительский кредит — выгоднее, стоит обратить внимание на их ключевые сходства. Прежде всего, оба вида кредитов позволяют получить средства от банка, которые можно использовать для приобретения автомобиля. Способы получения этих средств также имеют много общего, но различия проявляются в количестве необходимых документов и сроках, за которые принимается решение.
Основные отличия заключаются в том, что автокредит предназначен исключительно для покупки транспортного средства. Это позволяет упростить процедуру его получения. Также важным аспектом является залог. В потребительском кредите гарантией служит поручитель или условная финансовая надёжность клиента, тогда как в автокредите залогом выступает сам автомобиль. В результате, до полного погашения займа, собственник не может утверждать полное право на него. В случае потребительского кредита возможно даже продать транспортное средство для покрытия долга.
Существенным отличием для заемщиков может стать и сумма кредита, поскольку целевые займы обычно предлагают заметно более низкие процентные ставки. Тем не менее, чтобы понять, что окажется более выгодным в 2023 году — автокредит или потребительский кредит, важно учитывать и другие аспекты, такие как требования к обязательному страхованию.
Какие условия получения потребительского кредита и автокредита?
Для оформления потребительского займа необходимо выполнить следующие шаги:
- Заполнить заявку на получение займа в банке или через онлайн-форму.
- Собрать документы, необходимые для одобрения суммы (часто понадобится поручитель).
- Передать документы в банк любым удобным способом.
- Дождаться решения банка.
- Получить средства.
Процедура получения автокредита гораздо проще: достаточно предоставить водительское удостоверение, паспорт и внести залог, указанный в договоре. Это происходит значительно быстрее и удобнее.
Полезные советы и рекомендации
Чтобы объективно оценить, какой кредит выгоднее — автокредит или потребительский, необходимо принимать во внимание дополнительные факторы, помимо процентной ставки. Важно внимательно ознакомиться с условиями обслуживания кредита, графиком платежей, суммой взноса за месяц, возможными изменениями размера выплат, а также обязательствами по страхованию.